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银行贷款,等额本息和等额本金还款方式有什么区别?

时间:2018-08-25 11:41来源:网络整理 作者:佚名

我们举一个贷款的例子,来说明等额本息和等额本金的区别。

假设贷款10万元一年,利率是10%,分12期还款。

一、等额本息方式。

等额本息方式一共偿还利息5499.06元,每一期偿还金额相等,都是8791.59元。

二、等额本金方式。

等额本金方式一共偿还利息5416.66元,每一期偿还本金一样,都是8333.33元。

但是,每一期偿还总金额不等,从第1期的9166.66元逐渐递减到第12期的8402.77元。

通过以上的数据对比,我们可以发现两种方式的主要差异:

一是,等额本息方式支付的利息多。

这是由剩余本金的占用时间决定的。

也就是说等额本息方式前期偿还本金数额少,剩余本金多,所以利息多。

而等额本金方式是每一期等额偿还本金,剩余本金降低的速度快,所以利息少。

二是,等额本息方式还款金额前后一致,等额本金方式前期还款金额多、压力大。

等额本息方式的还款额每一期都是8791.59元。假如个人收入稳步提高,其还款压力也呈现出相对下降。

而等额本金方式的还款额是前高后低。等额本金前6期的还款额,都大于等额本息还款额8791.59元。这就造成前期还款压力相对大,后期还款压力相对小。

对于贷款来讲,决定性的因素是利率,低于货币发行增速或者国民经济增长速度的都合适。

对于还款方式的选择,决定因素是未来的现金流入能力、投资理财能力。假如预期未来收入稳定提高,投资理财收益率高于贷款利率,则选择等额本息方式划算。否则的话,如果还款压力能够承受,就选择等额本金方式,可以少支付一点利息。