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信用卡的套路有多深 一不小心你就被银行算计了

时间:2018-08-25 06:01来源:网络整理 作者:佚名

用卡的套路深,不信你看。

不少银行都开通了信用卡现金分期业务,并且办理起来非常简单,我们先来看看这个现金分期业务,到底是什么?

办理方式:

营业厅、线上官网、电话、APP等均可办理;

门槛要求:

不需要任何抵押、担保,期数分为3至24期不等;

申请额度:

一般每次申请最低2万元,最高30-50万元;

用途限制:

可用于消费,但不可以用于投资,额度内的现金可以随时转账和取现。

信用卡现金分期的优点很明显:办理方便、额度高、门槛低、能提现转账。

不少人都有这个经历,“恭喜您获得11万元xx贷额度……可享分期利率最低0.39%/月”。很多信用卡持卡人都有这样的经历,银行电话或短信介绍信用卡“现金分期”时,往往称用户信用良好可获得一定额度的“无息贷款”,但果真如此吗?

提前还款与否都要付全部手续费

信用卡现金分期业务,办理非常简单,不仅可以在营业厅办理,还可以通过线上、电话、APP等方式随时办理。

你成功申请信用卡现金分期后,不可对业务下已生成分期交易的分期金额和指定期数进行更改;也不能对各期记账的应摊还的分期本金再次申请分期。持卡人可以申请提前终止业务的分期还款计划,但提前还款一般都需要另行申请,并且须一次性偿还剩余各期的分期本金和分期手续费,已收取的分期手续费不作退还。

现金分期实际利率远高于名义利率

部分银行工作人员把信用卡现金分期称为“无息贷款”,不过你计算后会发现,实际利率高的惊人。

举个例子:

30万元现金;可分24期等额本金还款,每期还本金12500元;月手续费率0.75%,5折优惠后是0.375%,每月手续费1125元。这样算下来,借30万元,每月还款13625元,总的手续费(实际上就是利息)是27000元。

那么问题来了,这个现金分期划不划算?该不该要?有些人可能会简单地把月手续费率×12,以此来计算年化利率。

如本例中,那就是0.375%×12=4.5%,这个利率确实非常低了!

但实际呢?因为没有考虑实际能够动用的本金并没有30万元,而是每月减少的。那么实际的利率就要高于名义利率。

以当期利率最高的最后一期为例,最后一期待还手续费1125元,实际当月用到的本金只剩13625元,那么利率是99.08%;

将24期利率加总取均后,实际上,在手续费打5折的前提下,实际利率是8.41%;如果不打折,利率则高达16.43%。

涉及到等额本金、等额本息还款的,普通老百姓经常算不清楚这个实际成本。有时候往往简单地看标示的名义利率,觉得划算,实际上是被银行算计了。提醒大家,在办理信用卡现金贷款业务时,一定要仔细计算实际利率,并了解清楚还款约束条约,现金分期虽然能解一时燃眉之急,但需要支付不低的手续费。资金短缺的你,应多比较不同类型的资金获取方式,选择最适合自己的。

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